工商银行中期业绩亮眼： 五化转型成效显著， 风险防控稳健， 国际化业务持续发力

元描述： 工商银行发布2024年中期业绩报告，营业收入和净利润双双增长，首次实施中期现金分红，并展现出“五化转型”的显著成效。文章深入探讨了工商银行在风险防控、国际化业务等方面的成果与挑战，并分析了未来发展方向。

吸引人的段落：

工商银行，这头金融巨兽，在2024年上半年交出了一份亮眼的成绩单！营业收入和净利润双双增长，首次实施中期现金分红，更重要的是，其“五化转型”战略初见成效，在风险防控、国际化业务等方面都取得了显著进展。

但机遇与挑战并存，在全球经济形势复杂多变的背景下，工商银行如何应对新的风险，如何把握新的机遇，成为投资者关注的焦点。本文将深入分析工商银行的“五化转型”战略，探讨其在风险防控、国际化业务等领域的突破和挑战，并展望未来发展方向。

五化转型： 工商银行的“新引擎”

“五化转型”是工商银行新任董事长廖林提出的新发展战略，旨在打造更加现代、智能、多元的金融服务体系。从今年上半年的业绩表现来看，五化转型战略已经成为工商银行的“新引擎”，为其持续健康发展注入了强劲动能。

现代化布局

工商银行以服务国家现代化、助力金融现代化、加快自身现代化三个维度推进现代化布局。

  • 服务国家现代化： 工商银行积极助力“一带一路”建设，完善国际化经营机制，加大共建“一带一路”国家布局和人民币清算行的申设力度，积极助力人民币国际化。

  • 助力金融现代化： 工商银行深化现代金融服务，发布银行业首份金融基础设施服务方案——《中国工商银行服务金融基础设施方案》。

  • 加快自身现代化： 工商银行大资管业务规模突破30万亿元，持续提升自身现代化水平，以更强的实力服务国家发展。

数字化动能

数字工行、科技强行建设深入推进，AI大模型技术已经实现56个新增业务场景落地应用，数字金融行动方案扎实推进。工商银行还加大了数字化人才引进、培养力度，为数字化转型提供人才保障。

生态化基础

“分田到户、按户考核”扎实落地，带动全量客户拓面提质，对公客户新增超70万户，个人客户新增超800万户，构建了更加完善的客户生态体系。

多元化结构

工商银行坚持“大中小微个”相协调的客户结构加快构建，目前“零售+普惠”贷款增量占比提升至36.8%，进一步优化了资产负债表，提升了银行的抗风险能力。

智能化风控

工商银行积极运用大数据、生成式AI等技术工具，推进风控全流程智能化转型，更好地支持了银行风险全景监测、前瞻预警和精准控制。上半年，工商银行的不良贷款数据下降，拨备覆盖率上升，形成“喇叭口”效应，充分展现了智能化风控的成效。

风险防控： 稳中求进， 筑牢安全防线

防范化解三大重点领域风险是当前金融机构工作的重中之重。工商银行紧紧围绕“防风险、强合规、促发展”主线，紧抓全口径全周期信用风险管理，在房地产、地方政府债务、中小金融机构等重点领域风险防控方面取得了显著成果。

房地产领域

工商银行从“增防化治”四个方面综合施策，坚持风险防控原则，加大风险房企和项目的处置出清力度，提高拨备提取比例，最终使房地产业资产质量总体稳定，不良率较年初下降了2个BP。

地方债方面

工商银行按照市场化、法治化原则稳健有序做好地方债风险防范化解，坚持“区域、产业、项目”三位一体优选的标准，地方债领域风险总体可控。

中小金融机构领域

工商银行构建全周期客户管理机制和全流程风险管控体系，加强存续期风险监测与预警，精准支持中小金融机构化险。截至6月末，工商银行中小金融机构信用风险业务不良率接近零，且近三年没有上升。

国际化业务： 稳步推进， 服务高水平对外开放

工商银行国际化已有二十余年历程，在新的国际环境下，其国际化业务取得了哪些成效？又面临何种挑战？

成效显著

工商银行已经建成覆盖69个国家和地区的全球服务网络，其中包括30个“一带一路”共建国家。上半年，工商银行境外机构实现了税前利润26.89亿美元，同比增长9.5%，经营效益保持稳定。

  • 跨境服务水平提升： 为境内重点外贸外资企业发放的融资超过5000亿元，优化了跨境电商等贸易新业态的金融服务，结算量同比增长52%。

  • 稳慎扎实推进人民币国际化： 已经在11个国家担任人民币清算行，上半年人民币清算量增幅超过90%。

  • 全力支持国际金融中心建设和重点区域建设： 在上海、香港、粤港澳大湾区等重点区域，工商银行积极发挥金融服务优势，助力区域经济发展。

  • 参与国际金融治理的能力不断增强： 高标准地履行金砖国家工商理事会中方主席单位的职责，不断加强“一带一路”银行间合作机制（BRBR机制）以及中欧企业联盟等多边平台建设。

挑战与应对

当前，全球政治、经济不确定性、难预料性因素增多，中资银行国际化经营面临着更为复杂的外部环境。工商银行将聚焦三大方面应对挑战：

  • 聚焦国之大者，提升服务对外开放的质效： 稳慎扎实推进人民币国际化，持续助力稳外贸、稳外资，高质量服务共建“一带一路”。

  • 完善体制机制，强化全球经营管理能力： 加快推进投行、托管、全球现金管理、金融市场交易等重点产品线向境外的延伸，不断提升境外机构的服务能力。

  • 守牢风险底线，更好统筹发展和安全： 增强风险管控主动性和系统性，前瞻应对外部环境的变化，强化全面风险管理，提高跨周期和逆周期的经营管理能力。

常见问题解答

1. 工商银行“五化转型”的具体目标是什么？

工商银行“五化转型”的具体目标是：打造更加现代、智能、多元的金融服务体系，提升服务效率和质量，增强风险防控能力，更好地服务国家发展战略。

2. 工商银行在风险防控方面有哪些具体举措？

工商银行在风险防控方面采取了多项措施，包括：加强资产质量管理，加大风险房企和项目的处置出清力度，提高拨备提取比例，完善地方债风险防范化解机制，构建中小金融机构全周期风险管理体系等。

3. 工商银行的国际化业务发展如何？

工商银行的国际化业务取得了显著进展，已经建成覆盖69个国家和地区的全球服务网络，并积极推动人民币国际化，服务“一带一路”建设。

4. 工商银行未来发展方向是什么？

工商银行未来将继续深化“五化转型”战略，提升服务效率和质量，增强风险防控能力，拓展国际化业务，为国家经济发展做出更大的贡献。

5. 工商银行的股票投资价值如何？

工商银行作为中国最大的商业银行，拥有雄厚的实力和稳健的经营，具有良好的投资价值。其首次实施中期现金分红，也表明了其对未来发展的信心。

6. 工商银行的“五化转型”对银行业发展有何启示？

工商银行的“五化转型”为银行业发展提供了新的思路，强调科技赋能、风险防控、服务创新和国际化合作，是银行业未来发展的重要方向。

结语

工商银行2024年中期业绩报告展现了其稳健的经营和积极的转型成果。 “五化转型”战略的实施，为其持续健康发展注入了强劲动能，风险防控稳健，国际化业务持续发力，这些都体现了工商银行作为中国金融业领头羊的强大实力和发展潜力。 相信未来，工商银行将继续深化“五化转型”，开创更加美好的未来。