中国民生银行首席信息官 张斌

　　1月5日，由华夏时报社主办的第十七届华夏机构投资者年会在京召开，同时揭晓第十七届金蝉奖。本次年会主题为“探寻高质量发展新动能”，来自经济金融业内知名学者、行业优秀企业代表齐聚一堂，共同为中国经济的未来建言献策、共求发展。

　　中国民生银行首席信息官张斌在会上提到，发展数字金融，是以数据要素与数字技术双轮驱动，通过经营管理活动的数字化和智能化，实现金融产品、金融服务以及商业模式的优化和创新。

　　同时，张斌表示，数字金融支持数字经济发展，促进数字经济与实体经济深度融合，也能更好地服务于传统经济。

　　数字金融具有基础性和不可或缺性

　　“从数字金融与数字经济的关系看，数字金融构建起数字经济的底层基础设施，如电子支付系统、智能合约平台等，为数字经济的发展提供重要支撑。”张斌说道。

　　在数字金融与数字经济的关系上，张斌还表示，数字金融与数字经济具有产业联动、协同发展的特征。数字经济发展催生了新的金融需求和服务模式，推动了数字金融的进步；数字金融的创新发展又促进了经济结构的优化升级，以及交易效率、资源配置效率的提升。

　　近日，中央金融工作会议明确提出，要加快建设金融强国，推进金融高质量发展，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为经济社会发展提供高质量服务。

　　张斌提出，金融强国必然建立在现代金融体系之上。从数字金融与现代金融的关系看，数字金融是现代金融发展的重要特征和趋势，数字金融的智能化、自动化和便捷化提高了金融服务的效率和质量。

　　不仅于此，数字金融从金融功能、金融深化、金融结构等多个方面对现代金融体系产生了深远影响，并与之形成了相互促进的关系。

　　从数字金融与数字经济、数字金融与金融强国两个关系的分析，揭示了数字金融的重要性，数字金融具有基础性和不可或缺性的特征。

　　张斌提到，数字金融可以显著降低成本、减少信息不对称而提升金融效率，因此可为各个产业和各种客群提供更高质量的金融服务，同样，也可以为“五篇大文章”中的科技金融、绿色金融、普惠金融和养老金融创新发展提供助力。

　　数字化转型取得阶段性成效

　　近年来，民生银行数字化转型取得阶段性成效。张斌介绍，民生银行通过智慧银行和生态银行建设，全行经营管理数字化水平显著提升。

　　具体而言，在营销方面，该行打造智慧营销大脑，建设企业级客户数据平台、智能投放与AB实验工具，建立了精准营销和全渠道经营能力。

　　在风控方面，打造了四层四端智能风控体系，利用大数据、风险图谱和机器学习技术，风险识别、预警和处置能力明显提升。

　　在运营方面，集中作业与业务受理直通式对接，通过采用机器人技术和远程服务模式，大幅提高了业务处理效率和客户满意度。

　　在办公方面，通过引入飞书打造全新办公平台“i民生”，不仅极大提高了全行协同办公效率，对于倡导“敏捷、协同、高效、创新”的文化也发挥了积极作用。

　　与此同时，张斌介绍，民生银行生态金融产品与模式实现了0到1的突破，进入持续迭代创新的新阶段。利用供应链产业链交易数据、场景数据和企业关系图谱，推出依托大数据智能风控体系的“订单e”、“采购e”等线上化数据增信产品，“出口e融”特色产品。

　　截至2023年12月底，生态金融业务融资余额1470亿元，较年初增幅99%。面向中小微企业，打造了“民生e家”一站式非金服务体系，涵盖人事、财务、薪酬、税务等功能。此外，还推出了“财资云”，“民生云”系列产品。截至2023年12月底，该行已与600余个生态伙伴建立合作关系，签约服务B端客户1.5万户。

　　张斌还提到，民生银行在推进数字金融建设的过程中，始终将数字金融赋能实体经济发展，促进科技、绿色、普惠、养老金融放在优先的位置。

　　首先，创新科技金融产品。如利用数字技术分析“专精特新”科创企业的科创实力、财务状况等，推出全线上信用贷款产品“易创E贷”，并着手打造“客户评价、金融产品、投研赋能、生态服务”四大平台，支持科创企业做大做强。

　　此外，民生银行还与科技公司、互联网公司开展联合创新，帮助其利用领先技术开发行业适用的产品。如与华为建立了联合创新实验室，共同探索数据湖仓平台的演进，大模型在金融领域的应用。与字节跳动共同研发负载混合部署解决方案等。

　　在普惠金融方面，张斌介绍，2008年以来，民生银行在国内率先开始小微金融服务探索。为进一步提升小微金融可获得性，该行构建基于大数据分析的主动授信智能决策体系，推出了“民生惠”主动授信产品。同时，该行依托黑龙江省农业大数据推出了“农贷通”产品，基于新疆全棉市场大数据推出“棉农贷”，惠及广大棉农。

　　下一步，民生银行将以数据战略和科技规划为指引，持续提升数据能力和科技能力；以七大数字化解决方案为支撑，加快推进智慧银行和生态银行建设；投入更多资源，以数字金融支持科技金融、绿色金融、普惠金融和养老金融的创新发展。

　　“新征程上，民生银行将全面、深入贯彻落实中央金融工作会议精神，强化使命担当，坚定不移走中国特色金融发展之路，持续做好数字金融大文章，用数字金融支持科技金融、普惠金融、绿色金融、养老金融迈上新台阶。”张斌说道。