苏商银行：科技赋能，深耕普惠金融，打造差异化竞争优势

元描述： 苏商银行，一家科技驱动的数字银行，坚持普惠定位，以科技创新为核心，深耕场景金融，为小微企业提供差异化金融服务，在激烈的竞争中脱颖而出，跻身民营银行前列，展现出强大的发展潜力。

引言： 在金融科技浪潮席卷全球的时代，数字银行正以其高效便捷的优势，不断改变着人们的金融生活。作为国内首批民营银行之一，苏商银行自成立之初便将科技创新作为核心驱动力，以“金融科技+场景金融=普惠金融”的经营理念，致力于为广大客户提供便捷、高效、普惠的金融服务。深耕普惠金融领域，苏商银行取得了令人瞩目的成绩，其独特的场景金融模式和差异化的发展战略，使其在激烈的市场竞争中脱颖而出，成为国内民营银行的佼佼者。本文将深入探讨苏商银行的发展历程、核心竞争优势以及未来的发展方向，以期为读者提供更多关于数字银行发展趋势的思考。

苏商银行：科技驱动，打造数字银行新范式

苏商银行成立于2017年，是国内第十四家获批开业的民营银行，注册资本40亿元，由江苏七家知名民营企业发起设立。作为一家科技驱动的数字银行，苏商银行始终坚持“科技创新”与“场景金融”相结合的发展战略，致力于打造差异化的金融服务体系。

1. 科技赋能，构建数字化服务体系

苏商银行将科技创新视为推动高质量发展的第一驱动力，并为此投入了大量的资源和精力。成立至今，该行研发支出占比持续保持在5%以上，科技人员占比也高达51%左右。苏商银行自主研发了“云开”核心系统等数字银行关键基础设施，并将其融入到银行的各个业务环节，不断提升业务和管理的数字化水平。

苏商银行的科技创新主要体现在以下几个方面：

  • 打造“O2O”服务模式： 苏商银行积极拥抱线上线下融合发展趋势，主动融入产业场景、交易场景、消费场景等，大力发展场景金融，实现核心业务全部数字化升级。目前，苏商银行99%的客户来自线上，99%的业务在线办理。

  • 构建“云开”核心系统： 苏商银行自主研发的“云开”核心系统，是其数字化转型的核心基础设施。该系统以“云原生”架构为基础，具备高可用性、高扩展性、高安全性等特点，为苏商银行的快速发展提供了坚实的技术支撑。

  • 应用前沿技术： 苏商银行积极探索大模型、人工智能、区块链、云计算等前沿技术，并将这些技术深度融入银行业务，以科技驱动金融服务创新，提升运营效率与客户服务质量。

2. 深耕场景金融，满足多样化需求

苏商银行将场景金融作为其核心业务方向，致力于为客户提供更加智慧化、便捷化的金融服务。该行不断探索和拓展新的场景应用，将金融服务嵌入到客户的日常生活和工作场景中，为客户提供更加个性化、差异化的金融解决方案。

苏商银行在场景金融方面的探索主要体现在以下几个方面：

  • 微商金融： 苏商银行为微商群体提供“微商贷”等金融产品，满足其资金需求，并提供相应的风险控制和管理服务。

  • 消费金融： 苏商银行与电商平台、支付平台等合作，为消费者提供消费信贷、分期付款等金融产品，满足其消费升级需求。

  • 产业链金融： 苏商银行为企业供应链中的上下游企业提供融资、结算等金融服务，帮助企业提升供应链效率，降低融资成本。

3. 坚持普惠定位，服务实体经济

苏商银行始终坚持普惠金融的定位，致力于为小微企业和个人提供便捷、高效、普惠的金融服务。该行积极拓展普惠金融业务，推出了一系列针对小微企业的金融产品，并不断优化产品设计和服务流程，降低小微企业融资门槛，提升服务效率。

苏商银行在普惠金融方面的举措主要体现在以下几个方面：

  • 设立普惠金融发展工作领导小组： 苏商银行专门设立了普惠金融发展工作领导小组，统筹推进普惠金融工作。

  • 设立微商金融部： 苏商银行专门设立微商金融部，协同全行开展普惠金融工作，并开发了“微商贷”、“采购贷”、“供货贷”等普惠产品。

  • 持续优化产品设计和服务流程： 苏商银行不断优化产品设计和服务流程，降低小微企业融资门槛，提升服务效率，为小微企业提供更加便捷、高效的金融服务。

苏商银行的未来：科技创新，场景赋能，持续深耕普惠金融

面对日益激烈的市场竞争，苏商银行将继续坚持“科技创新”与“场景金融”相结合的发展战略，深耕普惠金融领域，为中小企业和个人提供更加优质的金融服务。

苏商银行未来的发展方向主要体现在以下几个方面：

  • 加大科技研发投入： 苏商银行将继续加大科技研发投入，聚焦AI、区块链、云计算等尖端技术，提升运营效率与客户服务质量。

  • 深化数字化转型： 苏商银行将继续深化数字化转型，优化线上平台与移动应用，确保客户随时随地安全便捷地完成银行业务。

  • 强化数据分析能力： 苏商银行将运用大数据与机器学习技术深入洞察客户需求，提供个性化产品与服务。

  • 持续深耕普惠金融： 苏商银行将持续深耕普惠金融领域，发挥差异化优势，不断提升O2O普惠金融服务的质效，为中小企业和个人提供更加优质的金融服务。

常见问题解答

Q1：苏商银行的优势是什么？

A1： 苏商银行的优势在于科技驱动、场景金融和普惠定位。该行将科技创新作为核心驱动力，构建数字化服务体系，并积极探索场景金融应用，为客户提供更加便捷、高效、个性化的金融服务。同时，苏商银行始终坚持普惠金融的定位，致力于为小微企业和个人提供便捷、高效、普惠的金融服务。

Q2：苏商银行如何应对市场竞争？

A2： 苏商银行将继续坚持“科技创新”与“场景金融”相结合的发展战略，深耕普惠金融领域，为中小企业和个人提供更加优质的金融服务，以差异化的竞争优势在激烈的市场竞争中脱颖而出。

Q3： 苏商银行的未来发展方向是什么？

A3： 苏商银行将继续加大科技研发投入，深化数字化转型，强化数据分析能力，并持续深耕普惠金融领域，为客户提供更加优质的金融服务。

Q4： 苏商银行的科技创新成果有哪些？

A4： 苏商银行自主研发了“云开”核心系统等数字银行关键基础设施，并将其融入到银行的各个业务环节，不断提升业务和管理的数字化水平。该行还积极探索大模型、人工智能、区块链、云计算等前沿技术，并将这些技术深度融入银行业务，以科技驱动金融服务创新。

Q5： 苏商银行如何进行风险管理？

A5： 苏商银行建立健全的风险管理框架，确保新技术的引入不会对现有业务稳定性造成冲击。同时，严格遵循监管要求，确保所有的创新活动合法合规。

Q6： 苏商银行如何提升客户体验？

A6： 苏商银行不断优化线上平台与移动应用，确保客户随时随地安全便捷地完成银行业务。该行还运用大数据与机器学习技术深入洞察客户需求，提供个性化产品与服务。

结论：

苏商银行作为一家科技驱动的数字银行，以其独特的场景金融模式和差异化的发展战略，在激烈的市场竞争中脱颖而出，成为国内民营银行的佼佼者。未来，苏商银行将继续坚持“科技创新”与“场景金融”相结合的发展战略，深耕普惠金融领域，为中小企业和个人提供更加优质的金融服务，为数字银行的未来发展贡献力量。